新社会人が積立NISAを始めるべき理由【月5000円からOK】

「投資って難しそう…」「お金が減りそうで怖い」

そう感じている新社会人も多いですが、実は積立NISAは難しくありません。月5,000円から始められて、税金もかからない、新社会人にとって最強の資産形成ツールです。

NISAとは？なぜお得なのか

通常、株や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかります。NISAはその税金がゼロになる国の制度です。

NISAを使うだけで、利益をまるごと受け取れます。

2024年から新NISAがスタートし、制度が大幅に改善されました。2つの枠を同時に使えるようになっています。

新社会人はまずつみたて投資枠から始めるのがおすすめ。慣れてきたら成長投資枠で個別株やETFにチャレンジしましょう。

投資は「早く始めるほど有利」です。その理由が複利。利益がさらに利益を生む雪だるま式の効果です。

月5,000円を年利5%で積み立てた場合：

同じ月5,000円でも、22歳と35歳では最終資産が約2倍変わります。

基本的な考え方は手取りの10〜20%を貯蓄・投資に回すこと。そのうちNISAに回す割合の目安はこちらです。

手取り月収	推奨積立額（10〜20%）	NISA積立目安	生活費に残る額
15万円	15,000〜30,000円	5,000〜10,000円	12〜14万円
18万円	18,000〜36,000円	10,000〜15,000円	15〜16万円
20万円	20,000〜40,000円	10,000〜20,000円	16〜18万円
25万円	25,000〜50,000円	15,000〜30,000円	20〜22万円

ポイント：

無理のない金額で長く続けることが、積立投資で一番大切なことです。

証券会社	特徴	おすすめポイント
楽天証券	楽天ポイントで投資信託が買える	楽天経済圏ユーザーに最適。楽天カード積立でポイント還元
SBI証券	国内最大級の口座数	取扱ファンド数が多く手数料が安い。三井住友カード積立でポイント還元
松井証券	シンプルで初心者向け	使いやすいUIで迷わず始められる

「どのファンドを選べばいいかわからない」という人には、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称オルカンが最もおすすめです。

理由	内容
分散効果が最大	日本・アメリカ・新興国など約50カ国・3,000銘柄以上に自動分散
低コスト	信託報酬が年0.05775%と業界最安水準
ほったらかしでOK	一度設定すれば毎月自動で世界中に投資される
長期実績がある	長期で見ると世界経済の成長とともに右肩上がりの傾向
初心者でも迷わない	「これ1本でOK」と言われるほどシンプル

世界経済全体に投資するため、特定の国や企業に集中しないので、リスクを最小限に抑えながら長期リターンを狙えます。

Q. いつ売ればいいの？
老後の資金や大きな目標（家の購入など）に使うタイミングで売却するのが基本です。短期的な値動きに惑わされず、長期保有が鉄則。

Q. 損したらどうするの？
一時的に元本を下回ることはあります。ただし積立投資はドルコスト平均法により、価格が下がったときに多く買えるため、長期では平均取得コストが下がります。慌てて売らないことが重要です。

Q. 途中で積立をやめてもいい？
はい、いつでも変更・停止できます。生活が苦しい月は金額を下げてもOK。