新社会人が最初に開くべき銀行口座3選【給料日前に後悔しない選び方】

2026年6月1日更新（2026年4月2日公開）

※本ページはプロモーションが含まれています

「給料が入ったのに、気づいたらなくなってた…」

そんな経験をしている新社会人は多いです。実は、銀行口座の使い方を変えるだけで、自然とお金が貯まる仕組みが作れます。

この記事では、新社会人が最初に開くべき銀行口座3種類と、それぞれにおすすめの銀行をATM手数料・振込手数料・金利を含めて比較・解説します。

なぜ銀行口座を使い分けるの？

口座が1つしかないと、以下の問題が起きます。

口座を役割ごとに分けることで、お金の流れが見える化され、自然と貯金できる仕組みが生まれます。

●役割：毎月の生活費を管理する口座

本来は楽天銀行（マネーブリッジ利用時の金利0.38%）が最有力ですが、会社の給与振込先がメガバンク指定の場合は三菱UFJ銀行などを使います。給与振込口座は手数料・ATMアクセスの良さも大切です。

銀行	普通預金金利	ATM手数料（他行）	他行振込手数料
楽天銀行	年0.38%（マネーブリッジ）	残高に応じ月1〜7回無料	残高に応じ月3回〜無料
三菱UFJ銀行	年0.30%	自行ATMは昼間無料／他行220円	3万円未満220円・3万円以上330円〜
ゆうちょ銀行	年0.30%	ゆうちょATMは無料（一部時間外有料）	5万円未満165円・5万円以上220円

ネット銀行の楽天銀行は金利と手数料の両面でお得ですが、給与振込先の指定や住宅ローン引き落としで使う場合は会社・金融機関の指定に従う必要があります。この口座には「生活費1ヶ月分だけ」残すのがコツで、それ以上は貯金口座に移します。

●役割：絶対に手をつけない貯金を管理する口座

生活費口座とは別の銀行に作るのがコツです。すぐ引き出せない環境を作ることで、貯金が守られやすくなります。

銀行	普通預金金利	ATM手数料（他行）	他行振込手数料
住信SBIネット銀行	年0.30〜0.31%（SBIハイブリッド預金）	スマプロランクで月2〜20回無料	スマプロランクで月1〜20回無料
楽天銀行	年0.30〜0.38%	残高に応じ月1〜7回無料	残高に応じ月3回〜無料

住信SBIネット銀行は目的別口座が作れるのも大きなメリットで、「旅行用」「緊急用」「結婚資金」など用途ごとに分けて管理できます。スマプロランクは取引内容で自動アップするので、給与振込・クレカ引き落としを設定するだけで無料枠が広がります。

給料が入ったら先に貯金分をここに移す「先取り貯金」が最も効果的です。

●役割：お金を増やすための口座

最初は少額でOKです。月3,000円〜5,000円からでも始められます。新NISA口座は1人1社しか開けないので、生活で使うポイント経済圏に合わせて選ぶのがコツになります。

証券会社	クレカ積立還元率	アプリ	特徴
SBI証券	0.5〜3.0%（三井住友カード等）	SBI証券株アプリ	銘柄数・米国株最多級。住信SBIとハイブリッド預金で自動運用
楽天証券	0.5〜2.0%（楽天カード）	iSPEED	楽天ポイント連携・初心者向けUI。マネーブリッジで楽天銀行金利アップ

楽天経済圏（楽天モバイル・楽天カード・楽天市場）を普段使っているなら楽天証券、三井住友カードを持っているならSBI証券、という選び方が王道です。

気になる方は楽天証券の公式サイトから無料で口座開設できるので、見てみてください。

3つの口座と役割を整理しました。

口座の種類	おすすめ	金利の目安	残す金額
①生活費口座	楽天銀行（指定なしの場合）／三菱UFJ（メガバンク指定）	0.30〜0.38%	生活費1ヶ月分
②貯金口座	住信SBIネット銀行	0.30〜0.31%	給料の10〜20%
③投資口座	SBI証券・楽天証券	—	月3,000〜5,000円〜