d払いと楽天ペイ、どっちがお得？還元率の条件と使い分けで比較

ポイ活の定番スマホ決済、d払いと楽天ペイ。

「還元率はどちらが高いの？」と調べ始めると、条件や上限が多くて分かりにくいと感じる方も多いはずです。

どちらも、還元率の数字は条件を満たした場合のものなので、条件と上限まで見て比べるのが近道です。

月の利用額別の試算も交えて、向いている人のタイプを整理しました。

還元率は「条件」を見て比べる

まずは、決済で貯まるポイントを条件ごとに表にまとめました。

ポイントカードの提示分は含めず、決済そのものの還元で比べています。

基本の還元は、楽天ペイの方が高めです。

d払いは、条件つきの上乗せで差を縮める設計になっています。

条件を満たした場合の還元

●d払いの基本還元とdカード

基本の還元は、200円（税込）につき1ポイントです。

dカードを設定すると、合計で1.0%になります。

●d払い特典（実店舗での利用）

実店舗では、コード決済やd払いタッチで、d払い特典が最大+1%上乗せされます。

還元率はランクに応じて変わり、月の上限は全ランク一律で200ポイントです。

ネットのお買い物やiD払いは、d払い特典の対象外となっています。

特典のポイントは期間・用途限定で、有効期限は進呈日の翌月末日です。

●楽天ペイの支払い方法別の還元

楽天カードで支払うと、1.0%の楽天ポイントが貯まります。

残高払いは、条件を満たすと1.5%まで上がります。

楽天カード以外のクレジットカードは、特典の対象外です。

●楽天ペイの1.5%になる条件

条件は、前々月16日から前月15日の間に、アプリの楽天ポイントカードを2回以上提示することです。

条件に届かなかった月は、還元が1.0%に下がります。

ポイントカードの提示分1.0%と合わせると、最大2.5%です。

●楽天ペイの進呈時期と上限

進呈ポイントに上限はありません。

残高払いなどは、翌日に通常ポイントで貯まります。

楽天カード払いは、翌月15日前後の進呈です。

月の利用額別のポイント試算

実店舗で、コード決済を使った場合の獲得ポイントを試算しました。

d払いはdカードの設定とd払い特典が最大の場合、楽天ペイは残高払いの場合の数字です。

●境目は月4万円前後

d払いは月200ポイントの上限があるため、利用額が増えると楽天ペイの1.5%が追い付きます。

ただし、d払い特典がランクで下がる場合や、楽天ペイが1.0%の月は、境目の金額が変わります。

d払い特典は期間・用途限定、楽天ペイは通常ポイントという違いも加味しておきたい点です。

特典日とキャンペーンの違い

●d払いの「d曜日」の内容

d払いの定番の特典は、毎週金曜と土曜の「d曜日」です。

対象はネットのお店だけで、実店舗は対象外。

月ごとにエントリーが必要で、購入額の3%が上乗せされます。

dカードの設定時は、基本分と合わせて合計最大4%です。

●d払いの「d曜日」の上限と進呈時期

上乗せ分の上限は、月10,000ポイントです。

進呈は購入月の翌月下旬頃で、期間・用途限定ポイントとなります。

有効期限は、進呈日から2か月です。

●楽天ペイの「5と0のつく日」の内容

楽天ペイの定番の特典は、5・10・15・20・25・30日の「5と0のつく日」です。

100円（税込）以上のコード・QR払いが対象で、エントリー要。

条件を満たしたあとでも、エントリーできます。

●楽天ペイの「5と0のつく日」の抽選と期間

全額還元が当たる抽選で、1日100名、上限は1日10,000ポイントとなっています。

当選分は期間限定ポイントで、2026年10月時点の開催期間は12月1日までです。

●期間限定のキャンペーンも随時開催

どちらも、期間限定のキャンペーンが随時開催されます。

楽天ペイでは、楽天モバイル契約者向けの抽選なども開催されます。

最新の内容は、公式アプリで確認すると安心です。

使えるお店とポイントの使い道

どちらも、主要なコンビニやドラッグストアで使えます。

●d払いで使えるお店

実店舗では、セブン-イレブン・マツモトキヨシ・ミスタードーナツ・ガストなどで使えます。

ネットでは、Amazonやメルカリも利用できる点が特徴。

ドコモの回線契約者は、電話料金と合算して支払う方法も選べます。

●dポイントの期限と使い道

通常のdポイントの有効期限は、最後にためた日か使った日から12か月です。

貯めたdポイントは、1ポイント=1円で支払いに使えます。

●楽天ペイで使えるお店

コンビニは、セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソンなどで使えます。

ドラッグストアやスーパー、すき家・吉野家・スターバックス・マクドナルドといった飲食店、家電量販店にも対応しています。

一部に、ポイント還元の対象外となる店舗も。

●楽天ポイントの期限と使い道

通常ポイントの有効期限は、最後に獲得した月を含めて1年です。

通常の楽天ポイントも期間限定の楽天ポイントも、支払いに使えます。

d払いと楽天ペイが向いている人

●d払いが向いている人

ドコモの回線を使っていて、dカードも持っている方に向いています。

d払い特典の月200ポイントは、実店舗で月約2万円使うと上限に届きます。

Amazonやメルカリなど、ネット通販でもd曜日の上乗せを狙える点が強み。

●楽天ペイが向いている人

楽天カードを持っていて、アプリの楽天ポイントカードを提示する習慣がある方に向いています。

進呈に上限がないため、実店舗での利用が月4万円を超える方ほど有利です。

他社のクレジットカードは特典の対象外なので、楽天カードが前提になる点には注意が必要です。

●両方を使い分ける方法

ネット通販ではd払い、実店舗では楽天ペイ、と使い分ける方法もあります。

2つは併用できるため、利用額の多い方を主役にする方法が現実的です。

楽天ペイと相性のよい楽天カード

楽天ペイの特典を受けられるクレジットカードは、楽天カードに限られます。

他社のカードを紐づけても、還元の対象にならないためです。

まだ持っていない方は、楽天カードの公式サイトから、申し込みを進められます。

スマホ決済全体の比較はスマホ決済4社比較も合わせてご覧ください。

au PAYとも比べたい方はd払いとau PAYの比較記事も参考になります。