ネット銀行おすすめ比較【住信SBI vs 楽天銀行】

2026年5月23日更新（2026年4月11日公開）

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ネット銀行を開設しようと思ったとき、「住信SBIネット銀行と楽天銀行、どちらがいいの？」と迷う方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、ATM・振込手数料の無料枠やデビットカードの還元を重視するなら住信SBIネット銀行、楽天ポイントや楽天証券との連携を活かすなら楽天銀行が向いています。

基本スペック比較

まず2行の基本スペックを確認しましょう。

数字を見ると、ATM・振込手数料の無料回数では住信SBIネット銀行、ポイントの貯めやすさでは楽天銀行が一歩リードしています。ただし、どちらがお得かは使い方しだいです。

比較表だけでは迷ってしまう方に向けて、自分に合う1行を見つけるために確認しておきたいポイントを整理します。

●普通預金・定期預金の金利

同じ金額を預けても、金利が違えば受け取れる利息は変わります。生活費とは別にまとまった資金を置くなら、優遇後の金利がどこまで上がるかを確認しておきましょう。

●ATM手数料の無料回数

現金の入出金が多い方は、月に何回まで無料で使えるかが家計に直結します。アプリ経由のATM取引が無料になる仕組みがあるかどうかもチェックしたいポイントです。

●他行振込手数料の無料回数

家賃や仕送りなど、他行への振込が多い場合は無料回数の多さが効いてきます。利用状況に応じてランクが上がり、無料回数が増える銀行もあります。

●ポイントの貯まりやすさ

デビットカードの還元率や、取引でたまるポイントの種類は銀行ごとに異なります。普段使っているポイント経済圏に合わせると、無駄なくポイントを貯められます。

●証券口座との連携

同じグループの証券口座と連携すると、普通預金金利の優遇や、投資資金の移動がスムーズになるといったメリットがあります。投資もあわせて始めたいなら重視したいポイントです。

住信SBIネット銀行は、SBIホールディングスと三井住友信託銀行が設立したネット銀行です。

●住信SBIネット銀行のメリット

スマートプログラムで手数料が大幅に優遇される
→スマートフォンアプリを登録するだけでランク2になり、ATM月5回・他行振込月5回が無料になります。ランク4では月20回まで無料です。

「アプリでATM」がいつでも何度でも無料
→スマートフォンアプリを使ったATM取引はランクに関係なく、何度でも手数料無料です。セブン銀行・ローソン銀行ATMに対応しています。

デビットカードの還元率が高い
→デビットカード Point+（Mastercard）で最大2.0%のVポイント還元。通常のデビットカードでも1.5%還元です。

SBI証券との連携が便利
→SBIハイブリッド預金により、SBI証券口座と連動した資産管理ができます。

●住信SBIネット銀行のデメリット

楽天ポイントは貯まらない
→楽天経済圏を利用している方には、楽天銀行の方がポイントを貯めやすいです。

●こんな人におすすめ

振込・ATM利用が多い方、SBI証券を使っている方、デビットカードの還元率を重視する方に向いています。

楽天銀行は、楽天グループが運営するネット銀行です。楽天経済圏との連携が充実しています。

●楽天銀行のメリット

マネーブリッジで普通預金金利が優遇される
→楽天証券との口座連携（マネーブリッジ）を設定すると、普通預金金利が年0.38%に優遇されます（普通預金残高1,000万円以下)。

楽天ポイントが貯まりやすい
→デビットカード利用で1.0%の楽天ポイント還元。ハッピープログラムのステージが上がるとポイント倍率も最大3倍になります。

楽天市場との相性が抜群
→楽天カードや楽天ポイントと組み合わせることで、楽天経済圏でのポイント獲得効率が上がります。

●楽天銀行のデメリット

ハッピープログラムの上位ステージは条件がある
→ATM月5回無料となるVIPステージには、残高100万円以上または月20件以上の取引が必要です。

●こんな人におすすめ

楽天証券を使っている方、楽天ポイントを貯めたい方、楽天経済圏をすでに活用している方に向いています。

下記表を見て、自分の利用スタイルに合わせて選んでみてください