2026年10月20日に始まったJR東日本のコード決済「teppay」と、定番のPayPay。
「結局どっちがお得なの？」と気になる方も多いはずです。
残高払いの基本の還元率はどちらも同じで、差が出るのはクレジットカードとの連携と、使えるお店です。
支払い方法ごとの還元や、向いている人のタイプを整理しました。
teppayとPayPayの基本の違い
まずは、始め方や上限などの基本を表にまとめました。
| 項目 | teppay | PayPay |
|---|---|---|
| 運営 | JR東日本 | PayPay |
| 始め方 | モバイルSuicaの会員登録が必要 | アプリ登録（SMSを受信できるスマホ） |
| 利用料 | 無料 | 登録は無料 |
| 残高の上限 | 最大30万円（マイナンバーカードで本人確認した場合） | PayPayマネー100万円（PayPayマネーライトも100万円） |
| 残高の現金化 | 原則できない | PayPayマネーは銀行口座へ出金できる |
どちらも、使うこと自体に費用はかかりません。
上限はPayPayの方が大きく、teppayは残高を現金に戻せない点が違いです。
●teppayを使うための条件
teppayは、モバイルSuicaのアプリ内で使うコード決済で、会員登録なしのSuicaでは使えません。
モバイルPASMOでの開始は、2027年春の予定です。
●PayPayの残高の種類
残高にはPayPayマネーとPayPayマネーライトがあり、マネーライトは銀行口座へ出金できません。
PayPayカードからのチャージは、PayPayマネーライトになります。
還元率の違い
支払い方法ごとの還元率を、表で並べました。
| 支払い方法 | teppay | PayPay |
|---|---|---|
| 残高払い | 0.5%（teppayポイント） | 0.5%（PayPayポイント） |
| クレジットカード | ビューカード連携払いで最大1%（JRE POINT） | PayPayクレジットで1.0%（PayPayポイント） |
| 条件達成の上乗せ | 条件達成型の案内はなし（キャンペーンで上乗せされる場合あり） | 最大+0.5%（前月に200円以上の決済30回以上、かつ合計10万円以上） |
| ポイントアップの例 | 対象の駅ビル・エキナカで最大3.5%（ビューカード） | ポイントアップ店は店ごとに付与率が異なる |
残高払いの基本の還元率は、どちらも0.5%で並んでいます。
クレジットカードを使うと、PayPayは条件を満たせば最大1.5%、teppayは最大1%が基本です。
●teppayの還元の仕組み
残高払いは、決済額200円ごとに1ポイントのteppayポイントが付きます。
ビューカード連携払いは、登録したビューカードで直接払う方式で、付くのはJRE POINTです。
ビューカードからteppay残高へチャージしても、JRE POINTは付きません。
最大1%は、カードの種類や店舗で変わります。
●PayPayの還元の仕組み
付与は決済額200円ごとで、付与の上限はありません。
2026年6月2日から、還元を受けるには、PayPayの本人確認が前提となっています。
PayPayカードからのチャージは、ポイント付与の対象外です。
PayPayカードで払う公共料金や税金は、基本の付与が0.5%に下がりました。
●ポイントの価値と有効期限
どちらのポイントも、1ポイントは1円相当で、通常ポイントの有効期限はありません。
teppay側で貯まるJRE POINTは、通常ポイントなら最後の獲得または利用から2年後の月末が期限です。
使えるお店の違い
●teppayの使えるお店
teppayマークと、Smart Codeマークがあるお店で使えます。
公式の一覧に載っているのは、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、ガスト、すき家、ビックカメラなど。
ただし、多くのお店に「一部ご利用できない店舗があります」との注記が付いています。
SuicaなどのICが使えるお店とは、対応する店舗が異なる点に注意したいところです。
●PayPayの使えるお店
コンビニ、スーパー、ドラッグストア、飲食店、家電量販店など、幅広いチェーンで使えます。
オンライン決済や請求書払いにも対応し、海外は韓国と台湾で利用可能です。
こちらも、一部の店舗では使えない場合があります。
●オンライン決済の違い
teppayは、アプリ内で発行するteppay JCBプリカで、国内のJCB加盟店のネット通販に対応しています。
ビューカード連携払いは、この方法では使えません。
発行にはマイナンバーカードでの本人確認が必要で、海外サイトや月額課金は原則対象外です。
キャンペーンと注意点
●teppayのキャンペーン
2026年11月4日から12月25日まで、「みんなでteppay！」で20%の還元が予定されています。
対象は要エントリーで、対象店舗で500円（税込）以上の決済が条件です。
還元は期間限定のteppayポイントで、上限は1人5,000ポイントです。
予算の上限に達すると、早めに終了することがあります。
●teppayの注意点
teppay残高は原則として払い戻しできず、モバイルSuicaを退会すると残高は原則失効します。
JRE POINTやSuica残高から、teppayへチャージすることもできません。
オフライン（圏外）では使えず、Apple Watchなどのウェアラブルにも対応していません。
●PayPayの注意点
PayPayマネーライトとポイントは出金できず、PayPayクレジットは「PayPay残高限定」の加盟店では使えません。
PayPayカードによる交通系ICへのチャージは、ポイント付与の対象外です。
向いている人のタイプ
●teppayが向いている方
モバイルSuicaを使っていて、ビューカードでJRE POINTを貯めている方に向いています。
駅ビルやエキナカをよく使う方にも、合う選択肢です。
●PayPayが向いている方
PayPayカードを使っていて、条件を満たして最大1.5%を狙いたい方に向いています。
残高を銀行口座へ戻したい方や、上限が大きい方が安心という方にも合います。
●迷ったときの決め方
普段使っているカードとポイントで決めると、分かりやすくなります。
teppayは始まったばかりで、条件が変わることもあるため、申込み前に公式の案内を見ておくと安心です。
この記事のまとめ
- 残高払いの基本の還元率は、teppayもPayPayも0.5%
- クレジットカードは、teppayのビューカード連携払いが最大1%、PayPayクレジットが1.0%（条件達成で最大1.5%）
- 残高の上限は、teppayが最大30万円（本人確認した場合）、PayPayが100万円
- teppayは残高を原則現金化できず、PayPayマネーは銀行口座へ出金できる
- teppayの20%還元は、2026年11月4日から12月25日まで（要エントリー・上限5,000ポイント）
Suicaの違いはSuicaとPASMOの比較で解説しています。
他のコード決済との違いはd払いと楽天ペイの比較も参考になります。
