年会費無料で旅行保険が付くクレカ5選｜利用付帯の注意点

海外旅行保険は、加入するたびに1回数千円かかります。「クレカに付いている保険で足りるのかな？」と迷う方も多いのではないでしょうか。

この記事では、年会費無料で旅行保険が付くクレカ5枚を、補償と付帯条件で比較しました。

年会費無料カードの旅行保険でどこまで備えられる？

海外旅行で高額になりやすいのは、ケガや病気の治療費です。盲腸の手術で200万円以上かかった例もあり、ここを補えるかが保険の要になります。

年会費無料カードでも、治療費用・賠償責任・携行品損害などをカバーできます。死亡保障の最高額より、治療費用がいくらまで出るかを見るのが選び方のポイントです。

●旅行保険でカバーされる主な項目

治療費用のほか、他人にケガをさせた・物を壊した時の賠償責任も対象です。スマホやカメラの破損・盗難を補う携行品損害が付くカードもあります。

補償の範囲と金額はカードごとに違います。だからこそ、最高額の大きさだけでなく中身を見て選ぶことが大切です。

旅行保険付き・年会費無料クレカ5選 比較表

年会費無料で旅行保険が付く代表的な5枚を比較します。

5枚とも保険は利用付帯で、旅行代金をそのカードで支払うのが条件です。最高額は死亡保障の数字なので、実際に重要な治療費用は申込前に公式サイトで確認しておくと安心です。

5枚それぞれの特徴

●楽天カード｜楽天ユーザーの定番

年会費無料で還元率1%、楽天ポイントが貯まります。海外旅行傷害保険は利用付帯で、ケガや病気の治療費用は200万円まで補償されます。

●JCB CARD W｜18〜39歳ならまず候補

39歳までに入会すれば年会費は永年無料で、40歳以降も無料のまま使えます。還元率は常時1%で、海外旅行傷害保険に加えてショッピング保険も付きます。

●エポスカード｜補償の手厚さで選ぶ

海外旅行傷害保険の最高額が3,000万円と、無料カードの中では手厚めです。即日発行に対応し、マルイやネット通販の優待も使えます。

●リクルートカード｜還元率1.2%が魅力

還元率1.2%と無料カードでは高水準で、リクルート系サービスで使うとさらに貯まります。海外・国内とも旅行保険が利用付帯で付きます。

●ビックカメラSuicaカード｜JR利用者に

Suica一体型で、年1回使えば年会費は実質無料です。海外・国内の旅行保険が付き、Suicaチャージや定期券でもポイントが貯まります。

使う前に知っておきたい4つの注意点

無料カードの旅行保険は便利ですが、使い方を知らないと「いざという時に効かない」こともあります。

●利用付帯と自動付帯の違い

クレジットカードの旅行保険には、有効になる条件が2種類あります。

利用付帯は、旅行代金などをそのカードで支払うと保険が有効になるタイプです。カードを持っているだけでは効きません。

自動付帯は、カードを持っているだけで自動的に保険が有効になるタイプです。支払いの条件がなく手軽ですが、近年は無料カードのほとんどが利用付帯に移行しています。

●注意1｜利用付帯は支払い条件を満たす

対象は航空券やツアー代金に加え、空港までの電車代やバス代など公共交通機関の支払いでも条件を満たせます。

「いくら以上使えば適用」という金額の条件はなく、対象の交通費を1回払えば有効になります。数百円の電車代でもかまわないので、出発前に一度そのカードを使っておくと安心です。

なお、ビックカメラSuicaカードは、Suicaへのチャージや定期券は対象外で、きっぷをビューカードで購入すると対象になります。

●注意2｜補償期間は最長90日

海外旅行保険の補償は、出発から最長90日などの期間制限があります。それを超える長期滞在では途中で切れるため、別の保険を検討するとよいでしょう。

補償の起算日はカード会社によって、日本出発時や現地到着時など異なります。長めの旅行を計画するなら、日数の数え方も確認しておくと安心です。

●注意3｜治療費用は複数カードで合算できる

治療費用・賠償責任・携行品損害は、複数カードの保険を合算できます。無料カードを2〜3枚持っておくと、治療費用を上乗せできます。

たとえば治療費用200万円のカードを2枚持てば、合算で400万円まで備えられます。高額な治療費が不安な人ほど、複数持ちが効いてきます。

ただし死亡・後遺障害の保障は合算されず、最も高い1枚だけが適用されます。

●注意4｜持病・キャッシュレス診療を確認

出発前からの持病や妊娠中のトラブルは、補償の対象外が一般的です。提携病院でのキャッシュレス診療に対応していれば、現地で治療費を立て替えずに済みます。

立て替える場合は、数十万円を一時的に自己負担して帰国後に請求する流れになります。キャッシュレス診療なら、その負担と手続きを省けます。

クレカ保険で足りる人・追加が必要な人

無料カードの保険で足りるかは、旅行の長さと行き先で変わります。

●足りるケース｜短期・医療費が高くない地域

数日〜2週間ほどの短期旅行なら、無料カードの保険で対応できるケースが多いです。医療費が高くない地域であれば、治療費用や複数枚の合算でカバーできます。

●追加を検討するケース｜医療費の高い国・長期・持病

アメリカなど医療費が高額な国や、長期滞在、持病がある場合は補償が不足しがちです。ハワイやアメリカ本土では入院が1日数十万円になることもあり、無料カードの治療費用だけでは届かないことがあります。

心配な場合は、専用の海外旅行保険を別途検討すると安心です。

タイプ別の選び方

自分の使い方に合わせて選ぶと、迷いにくくなります。

補償をしっかり持ちたいならエポスカードが手厚めです。普段使いの還元率も両立したいなら、楽天カードやリクルートカードが選びやすい1枚になります。

まとめ

旅行保険のために有料カードを作らなくても、年会費無料の1枚で十分に備えられます。まずは手持ちのカードに旅行保険が付いているか、確認してみてください。

カード全体の選び方はクレジットカードの選び方、旅行費用そのものを抑えるコツは夏休みの旅行・帰省費用を抑える方法もあわせてご覧ください。