楽天カードの選び方｜通常・ゴールド・プレミアム・ブラックの違いを徹底比較

2026年6月3日公開

「楽天カード、通常とゴールドとプレミアムどれを選べばいいの？」と迷ったことはありませんか。

楽天カードは通常・ゴールド・プレミアム・ブラックの4種類があり、年会費・還元率・付帯保険・空港ラウンジ・楽天市場SPU倍率が大きく異なります。楽天市場の利用額・旅行頻度・クレカ積立の金額で、お得になるランクが決まります。

この記事では、4種類の特徴を比較表で整理し、損益分岐点・タイプ別おすすめを解説します。

楽天カードは4種類ある

楽天カードと一口に言っても、ステータスと特典によって4種類に分かれます。

ステータスが上がるほど年会費は高いですが、楽天市場での還元率や付帯保険の手厚さも比例して上がります。

4種類の主要スペックを並べました。

項目	通常	ゴールド	プレミアム	ブラック
年会費（税込）	永年無料	2,200円	11,000円	33,000円
基本還元率	1.0%	1.0%	1.0%	1.0%
楽天市場SPU	+1倍	+1倍	+1倍（合計+2倍）	+2倍（合計+3倍）
クレカ積立還元率	0.5%	0.75%	1.0%	2.0%
ETCカード年会費	550円	無料	無料	無料
空港ラウンジ	なし	国内・年2回無料	プライオリティ・パス年5回まで無料	無制限・同伴者2名無料
海外旅行傷害保険	最高2,000万円（利用付帯）	最高2,000万円（利用付帯）	最高5,000万円（自動付帯）	最高1億円（自動付帯）
申込資格	満18歳以上	満20歳以上	満20歳以上・安定収入	招待制

ゴールドは「ETC無料＋空港ラウンジ年2回＋クレカ積立還元率0.75%」のメリットで年会費2,200円を回収するイメージです。プレミアムは年間55万円以上の楽天市場利用、または海外旅行年1〜2回でメリットが出ます。

●年会費永年無料・基本還元率1.0%

楽天カードの基本モデル。年会費が一切かからず、楽天市場での基本還元率は1.0%。SPUも+1倍が確保できます。日常使いだけなら通常カードで十分です。

●こんな人におすすめ

●デメリット

ETCカードに年会費550円かかります。車で高速道路を頻繁に使う方は、ETC無料のゴールド以上を検討する余地があります。

●年会費2,200円・ETCカード無料・空港ラウンジ年2回

通常カードとの差額1,650円（ETC年会費分を考慮した実質）の出費で、空港ラウンジが年2回無料になります。羽田・成田・関空・新千歳など主要空港の国内ラウンジに対応。

●こんな人におすすめ

●デメリット

楽天市場のSPUは通常カードと同じ+1倍。プレミアムのような+1倍追加はありません。空港ラウンジは年2回までという制限があります。

●年会費11,000円・プライオリティ・パス・SPU+1倍追加

最大の魅力はプライオリティ・パス（プレステージ会員）の付帯。世界1,500か所以上の空港ラウンジが対象で、楽天プレミアムなら年5回まで無料で入れます（2025年1月から年5回上限に変更）。

プライオリティ・パスに直接加入すると年約7万円（プレステージ会員$469）かかるので、年3〜4回ラウンジを使うだけで年会費11,000円を回収できる計算です。

楽天市場のSPUも+1倍追加で合計+2倍。
年間55万円以上を楽天市場で買えば、増えるポイントだけで年会費11,000円を回収できます。

●こんな人におすすめ

●デメリット

年会費11,000円のハードル。楽天市場での利用が少なく、海外旅行もしない方には過剰スペックになります。

●年会費33,000円・招待制・SPU+2倍

楽天カードの最上位ランク。招待制のため、プレミアムカードなどを長期使って実績を積まないと届きません。プライオリティ・パスは同伴者2名まで無料、SPUは+2倍（合計+3倍）。

クレカ積立還元率は最大の2.0%。月10万円積立なら年24,000円分のポイントが返ってきます。

●こんな人におすすめ

●デメリット

招待制で自分から申し込めません。年会費33,000円は楽天市場利用がよほど多くないと回収しにくい水準です。

ライフスタイルに合わせた選び方をまとめました。